为什么说养老保险是庞氏骗局(医保庞氏骗局)

庞氏骗局，实际上古而有之，我们一般又将之称为“拆东墙补西墙”或“空手套白狼”。这一骗局经查尔斯·庞兹1919年在美国策划实施而破产后，闻名于世。庞氏骗局的做法，是利用新投资人的钱向老投资者支付利息和短期回报，制造出投资赚钱的假象，从而骗取更多的投资者加入。当假象无法维持下去之后，最终造成后来的投资者血本无归。

有人喜欢将保险比作庞氏骗局，因为这两者有相同的地方，比如说拿他人的钱支付给某些需要得到赔付的人，如果不符合赔付条件，保险合同到期以后参保人什么就没有了。乍一看很有道理，实际上这说法只不过是哗众取宠而已。

保险公司严格遵照合同约定来执行，具有几千年的历史实践经验，是受到法律法规约束的。社会保险则是按照法律规定执行，参保人按照法律规定得到保障，是有法可依的。很多人觉得，付出一定要得到回报啊。想想个人所得税，税收的无偿性和强制性，是要求符合条件的居民必须要遵守的。守法是公民必须履行的义务，而不能简单地用付出回报来比较。在美国强大的税收征缴体系，让美国居民感叹“只有死亡和税收不可避免”。

老人领取的养老金确实是年轻人缴纳的社会保险费，但也并不是这样简单。1991年，我国全面推动企业养老保险制度改革。为了减轻社会负担，设立的基本原则是以支定收、略有结余、留有部分积累。这种设计模式，一方面减轻了社会负担，另一方面升了老人待遇的保值增值能力的。改革开放以后我国进入了快速发展的时期，当时我国的金融体系不发达，积累的财富是无法实现和人们收入水平一样快速增长的。所以，才采取的是现收现付制的养老保险制度。根据2020年人力资源和社会保障事业发展统计公报，当年我们的养老保险基金总收入为44376亿元，养老保险基金的总支出为51301亿元，累计结存48317亿元。养老保险的累计结余已经不足一年的养老保险基金支出了。更何况2021年我国的养老保险基金支出总额又再次提升到了56500亿元。

不也希望大家知道，仅凭年轻人缴纳的养老保险费，还不能撑得起养老保险基金的收入。按照2021年的中央和地方预算草案，2021年我国的养老保险基金预算总收入为89180亿元，其中保险缴费收入只有63191亿元，财政补贴收入高达22741亿元，剩余部分是利息收入。财政补贴已经高达保险费总收入的1/4了。

财政补贴是源自于政府的财政收入，其来源也是就业年轻人创造的，不过涉及范围更广而已。其实现收现付制的养老保险体制，不仅仅是我国实行，日本、美国、德国、英国等绝大多数世界主流国家都是采取的这一模式。

说实话，国家提供的养老保障只不过是维持基础，养老的水平不可能过高。国家也在大力发展职业年金、企业年金制度，以作为基本养老保险的补充体系。除此以外，国家还将建立个人养老金制度，有关部门正在抓紧明确实施办法、财税政策、金融产品规则等。年金制度和个人养老金制度都属于自己积累的了，不过保值增值能力可就不好说了。